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万能险失速 前5月保户投资款新增交费同比减少510亿元

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发表于 2021-7-4 22:25:40 | 显示全部楼层 |阅读模式

继2020年万能险保费同比下滑19%之后,今年万能险保费持续收缩。银保监会披露的最新数据显示,前5个月,代表万能险保费的“保户投资款新增交费”(文中万能险保费均指该指标)达3324亿元,同比减少510亿元,下滑13.3%;占人身险公司总保费的比例由去年全年的18%进一步下滑至今年前5个月的15%。

监管引导及行业主动转型是万能险持续收缩的主因。多位业内人士对《证券日报》记者表示,公司早已开启转型,加大健康险、长期寿险等保障型保险产品占比,削减中短期的万能险、投连险保费收入,这既符合监管导向,也利于公司长远、健康发展,更符合消费者的保险需求。当然,险企削减万能险保费必然要承受短期流动性压力、市场份额及规模下降等诸多痛苦。

从“野蛮生长”到回归本源

万能险其实并不“万能”,本质上是一种兼具保障功能与投资功能的寿险产品。万能险保费一部分用于风险保障,另一部分用于投资账户。不过,和健康险、寿险等产品相比,其风险保障的功能偏弱。之所以被冠以“万能”,是因为投保人可以灵活调整保额、保费及缴费期,并确定保障与投资的最佳比例。

万能险发轫于上世纪80年代的美国,并在2000年被引入我国。随着资本市场发展、险资权益投资逐步放开等有利因素的推动, 2015年、2016年,万能险保费同比增速分别高达95%、55%,一批中小险企万能险保费出现飙增。2016年,万能险保费占人身险公司总保费的比例达到了34%的历史峰值。由于其较强的理财属性以及可短期内扩大保费规模这一功能,市场因此称其为规模型保险或理财型保险。不过,从2017年至今,随着监管政策的收紧和险企的主动转型,万能险开始从“野蛮生长”向保险本源回归。
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